Всем привет! Подскажите пожалуйста как в TRMe рассчитывается аннуитетное погашение? Предусмотрен ли льготный период? необходимо рассчитать размер основного долга и вознаграждения, если все выплачивается спустя 3 года после заключения договора. 3 года - льготный период, но тем не менее за это время накапливается вознаграждение, т.е. сумма погашения увеличивается. В данный момент у нас не учитывается льготный период, сталкивались ли вы с подобной ситуацией? как можно это учесть?

Добрый день.

Аннуитетное погашение используется в продукте 55А "Процентная сделка" - вид потока 1140 "Аннуитетное погашение"

Льготный период можно сделать используя поля Срок исполн. и Поз. действ. с. Именно с этих дат будет действовать Аннуитетное погашение.

Например, я создаю кредит на 12 млн. Первые полгода плачу только проценты, а через полгода начинаю гасить тело кредита.

Спасибо большое за ответ! если выплата вознаграждения начинается также, к примеру спустя 5 лет, как и погашение основного долга? То, тогда как быть? я также в блоке "вознаграждение" заполнила поля "Позиция действует с.", и "Срок исполнения", но в денежном потоке у меня на первую дату погашения основного долга и вознаграждения, вознаграждение начисляется с даты, указанной в поле "Позиция действует с.", до необходимой даты, и конечно это правильно, но размер вознаграждения соответственно намного больше, чем в последующих потоках. в Погашении я выбрала пункт "не учитывать" и первый и последний периоды, а в вознаграждении такого поля нет(((
т.е. на данный момент, у нас вот такие данные выходят:
к примеру сумма займа - 3 000 000, с 15.02.2014г., срок займа о 15.02.2024г., выплата вознаграждения и основного долга начинается с 2019 года, раз в полгода, 15.02. и 15.08. Процентная ставка - 5%.
Денежный поток:
поток 1140:
15.02.2019 1140 Погашение (аннуитет) 365 927,31
15.08.2019 1140 Погашение (аннуитет) 300 433,73-
15.02.2020 1140 Погашение (аннуитет) 307 945,61-
15.08.2020 1140 Погашение (аннуитет) 315 645,32-
15.02.2021 1140 Погашение (аннуитет) 323 537,54-
15.08.2021 1140 Погашение (аннуитет) 331 627,11-
15.02.2022 1140 Погашение (аннуитет) 339 918,94-
15.08.2022 1140 Погашение (аннуитет) 348 418,09-
15.02.2023 1140 Погашение (аннуитет) 357 129,77-
15.08.2023 1140 Погашение (аннуитет) 366 059,24-
15.02.2024 1140 Погашение (аннуитет) 375 211,96-

поток 1200:

15.02.2019 1200 Вознаграждение 750 000,00
15.08.2019 1200 Вознаграждение 84 148,18- -
15.02.2020 1200 Вознаграждение 76 637,34- -
15.08.2020 1200 Вознаграждение 68 938,70- -
15.02.2021 1200 Вознаграждение 61 047,57- -
15.08.2021 1200 Вознаграждение 52 959,13- -
15.02.2022 1200 Вознаграждение 44 668,45- -
15.08.2022 1200 Вознаграждение 36 170,48- -
15.02.2023 1200 Вознаграждение 27 460,02- -
15.08.2023 1200 Вознаграждение 18 531,78- -
15.02.2024 1200 Вознаграждение 9 380,30- -

Как вы видите на 15.02.2019 размер вознаграждения 750 000, и сумма основного долга + вознаграждения везде разная. Помогите пожалуйста решить эту проблему.

Вид потока 1200 - Проценты (вознаграждение)
Общий ввод


Детальный ввод


Вид потока 1140 - Аннуитетное погашение.
Общий ввода


Детальный ввод


Денежный поток.


Детальный денежный поток.

Спасибо за такие детальные скрины)





тут, да, общая сумма погашения везде одинакова, что конечно уже радует
если я поменяю дату в "поз.действует с"на 14.02.14, то, ден. поток будет выглядеть следующим образом:


Что можно сделать, чтобы начисляемые вознаграждения за льготный период раскидать на весь срок?
к примеру, на 14.08.19 вместо 825 000 было около 100 000, а оставшиеся 725 000 раскидать между этими 10 платежами?

Я бы тогда создал 2 условия для потока 1200 "проценты":
1. Льготный период т.к. начисляются проценты и в этом периода, только выплачиваются потом.
2. Нельготный период - когда выплачиваются проценты за нельготный период и тело кредита


Проценты - Льготный период: мы указываем, что надо рассчитывать проценты за льготный период (поле "конец периода" ) по полугодниям, но выплата в нельготном периоде (поле "Срок исполнения")


Проценты - Нельготный период: мы указываем, что рассчет с начала нельготного периода, по полугодням. И выплата тоже в нельготном периоде.


Вот так будет выглядеть поток: с 2019 года будет ввыплачиваться проценты за льготный период по полугодиям, проценты за нельготный периода по полугодям, а так же тело самого кредита.


Детальный вид процентов за льготный период:


Детальный вид процентов за нельготный период:

урра, спасибо, но, у меня еще вопрос...
а где можно посмотреть формулу расчета погашения основного долга (потока "1140")?
Требуется загрузить в систему к примеру следующие условия:



что у меня выходит в данный момент:


немножко не то...

Привет!
помогите плиииз решить эту проблему...

Добрый день, Rygor!
Помогите плиз решить вышеописанную проблему, заказчику это необходимо...
Буду очень благодарна)

К сожалению, предложенное ранее мной решение не подходит для вашего случая.
других решений пока что нет, но задача интересная, поэтому я над ней думаю. Как только будет решение - обязательно дам знать.

Спасибо большое! Буду ждать ответа, и тоже пытаться найти решение)

отправил решение - отпишись если все ОК

Добрый день!
Да, все получилось! Спасибо большое за ответ!

Поделитесь ответом, жутко интересно =)

Да, конечно)
Для этого нужно было на льготный период применить капитализацию процентов (поток - 1150), а после поток 1200 - вознаграждение.
отправляю картинки с условиями